一個在日本的外國人獲得抵押貸款的基本要求

在以前的文章中,我們指出,過去一個外國人幾乎不可能獲得抵押貸款,但近年來一些日本銀行會藉錢給擁有永久居留權(PR)地位的外國人。事實上,我們今天要報導的銀行之一不要求申請貸款的申請者有永久居留權。

在本文中,我們將總結一些基本的資格要求。具體來說,我們將關註三家銀行(花旗銀行、日本新生銀行和駿河銀行),他們都有針對日本外國人市場的英文網頁。

本文中的信息是基於每個銀行的英文版本的網站。我們為了我們讀者的便利做以下總結,但不能保證,它滿足所有的需求,或符合當前日本的官方政策。如果你有興趣申請,請直接與銀行核實。

我必須會說或能讀日語嗎?

要提前了解的一件事是,無論你在哪裡終止申請貸款,所有的文檔將是日語的。你可以提供英文翻譯作為一個粗略的指引,但最終你將簽署的具有法律約束力的文件將是日語的。

日本花旗銀行:不,向花旗銀行申請抵押貸款,你不需要有日語能力。
新生銀行:不,向新生銀行申請抵押貸款,你不需要有日語能力。
駿河銀行:是的,駿河特別需要你有足夠的日語能力,能夠理解他們為你申請的抵押貸款產品所做的說明,和合同規定,否則你可能會被拒絕貸款。

我必須得有有永久居留權(PR)或與日本國民結婚?

日本花旗銀行:日本花旗銀行不需要申請者有永久居留權或與日本國民結婚,但你必須是一個日本的公民或居民。
新生銀行:要想在向與新生銀行申請抵押貸款時合格,你必須是日本公民或日本的永久居民。非永久性居民有資格申請,但申請人的配偶必須是日本公民或日本的永久居民。在這種情況下,你的配偶必須任命為抵押貸款的擔保人,但作為擔保人,你的配偶不需要有穩定的收入。
臨時非永久性居民沒有資格申請。
駿河銀行:作為外國人向駿河資格申請抵押貸款,你必須有永久居民身份,或者原則上,收到了永久居留許可(或特殊的永久居留權)。

申請房屋貸款的年齡要求是多少?

日本花旗銀行:你必須已滿20歲,並且最終還款時低於75歲。
新生銀行:取出貸款時,你的年齡必須在20 – 65歲之間,並且貸款到期時低於80歲。
駿河銀行:取出貸款時,你必須至少滿20歲,但是低於65歲,並且最終還款時低於76歲。

收入和就業需求是什麼?

日本花旗銀行:你必須有超過每年500萬日元穩定的收入來源。
新生銀行:你必須上一財政年度的稅前年收入300萬日元以上。你也必須連續工作2年以上。如果你是個體經營者,你必須有2年以上的業務歷史。
駿河銀行:你必須有年收入至少200萬日元(稅後),並已連續工作至少3年。如果是個體經營,業務運營必須至少3年。

我申請抵押貸款必須要有擔保人嗎?

日本花旗銀行:不,向日本花旗銀行申請住房貸款,通常不需要擔保人。
然而,收入包含在確定你償貸能力的計算裡的所有家庭成員,組成聯合擔保人。另外,根據銀行進行的強制性審查的結果,任何提供抵押品的人都可能成為聯合擔保人。
新生銀行:是的,新生銀行要求有與申請者相關的,收入符合某些特定年齡和收入需求得聯合擔保人。更多細節請聯繫新生銀行。
駿河銀行:不,原則上,駿河銀行不需要你有申請住房貸款的擔保人。

申請房屋貸款的其他最低資格要求是什麼?

日本花旗銀行:除了上述要求外,申請抵押貸款,你還必須有資格獲得集體人壽保險
新生銀行:向新生銀行申請住房貸款,你還必須1)在新生銀行已有一個PowerFlex賬戶或現開設一個PowerFlex賬戶,用以貸款申請。外國公民和美國公民開設PowerFlex賬戶也有具體的要求。您還必須2)有資格獲得集體人壽保險
駿河銀行:向駿河銀行申請住房貸款,您還必須有資格獲得集體人壽保險。

我能拿到什麼樣的利率?

可獲得的不同的利率取決於你是申請一個固定利率或者浮動利率貸款,貸款期限,你的還款計劃,和其他因素。請直接聯繫各銀行更多的細節。

作為一個參考點, 2015年9月1日日本住房金融局(JHFA)宣布的,平均35年貸款的官方利率(回收期超過21年但少於35年,貸款和價值比(LTV)小於90% ),是在1.540%和2.220%之間。

平均35年貸款是15到35年的固定利率貸款,被日本住房金融局(JHFA)縮減之後,由各種各樣的日本銀行提供和債券化。但是為了獲取資格,抵押的房子必須滿足JHFA特殊條件(如能源效率標準、抗震措施等)。在我們以前的文章“針對在日本的外國人的房屋抵押貸款”閱讀更多關於平均35年貸款的內容。

我能藉貸多少?

日本花旗銀行:你可以藉貸1000萬至2億日元,100000日元的增量。貸款金額必須小於抵押品買入價格或評估價值的90%,根據花旗銀行已製定的,取其低者。同時,貸款和價值比(LTV)將取決於你的年收入、財產、和其他因素。
新生銀行:你可以藉500萬至1億日元,100000日元的增量。
駿河銀行:你借貸至少100萬日元,可以藉到1億日元。

有效貸款期限是多少?

日本花旗銀行:1年到35年。
新生銀行:5年到35年,一年的增量。
駿河銀行:1年到35年。

我能以何種目的貸款?我投資房地產可以獲得貸款嗎?

日本花旗銀行:日本花旗銀行提供了住房貸款和投資房地產貸款。
投資貸款的要求是不同的。例如,對於一個投資貸款,申請者必須年收入超過700萬日元。你可以貸款的量也少(500萬至1億日元);以及貸款和價值比必須小於或等於購買價格或評估價值的80%,取其低者。請聯繫日本花旗銀行獲取投資房地產貸款的具體細節要求。

新生銀行:新生PowerSmart房屋抵押貸款只能用於你或是及家人入住的住所的資金籌措,它也必須用於以下目的:

  1. 買一個獨立式住宅或公寓,包括二手屬性
  2. 在擁有所有權的土地上建一所新房子。房子建設完成後,貸款支付將一次性執行
  3. 向另一個金融機構抵押貸款進行再融資。部分再融資無效

住房貸款不適用於度假屬性房屋、所購土地的翻新,除非申請人已經在這塊土地上建有房屋。還有許多的屬於財產本身情況可能會讓你沒有申請資格。詳情請直接聯繫新生銀行。

駿河銀行:駿河銀行為以下情況提供貸款:

  1. 購買一棟申請人或申請人的家庭將入住的房子或一塊房屋用地
  2. 維修,或改善你的房子的開支
  3. 現有的抵押貸款再融資
  4. 新建築和住宅變化的其他費用

等等。